Дело, Иркутск,
28 июня 2013 г.
КАСКО: как сэкономить? 1305 просмотров
Стоимость полиса КАСКО на один и тот же автомобиль может значительно раличаться в разных страховых компаниях. С чем это связано и как сэкономить на КАСКО без ущерба для возможных страховых выплат, рассказывает директор Иркутского филиала Группы Ренессанс страхование Иван Мельник.
– Одна из столичных страховых компаний, проанализировав стоимость КАСКО в своем регионе, пришла к выводу, что в последние два года КАСКО на новые автомобили дешевеет, а на «стареющие» авто дорожает. В Иркутске происходит то же самое?
– Такая тенденция действительно есть, и она обусловлена несколькими причинами.
Во-первых, размер тарифа КАСКО зависит от марки и мощности автомобиля, от возраста и стажа водителя, а также от андеррайтинговой политики компании. С развитием рынка тарифы становятся все более сегментированными, и страховщики обращают внимание на узкие категории автовладельцев. В частности, сегмент новых автомобилей интересен всем ведущим игрокам страхового рынка, и они разрабатывают специальные программы для привлечения своего целевого сегмента.
Вторая причина – более старые автомобили убыточнее для страховой компании. С возрастом автомобиля снижется его стоимость и увеличивается показатель износа. К примеру, 10-летний автомобиль имеет износ более 60%. При этом при наступлении страхового случая по КАСКО компания оплачивает ремонт новыми запчастями.
Кроме того, в последние несколько лет наблюдается постоянный инфляционный рост стоимости автозапчастей и нормо-часов станций техобслуживания (СТОА), что приводит к плавному повышению тарифов на КАСКО, особенно на убыточные сегменты рынка.
– Мы знаем, что стоимость полиса ОСАГО примерно одинакова в разных компаниях. Почему же стоимость полиса КАСКО может различаться в полтора-два раза?
– ОСАГО – это не страхование автомобиля. Этот обязательное страхование автогражданской ответственности водителя. Условия и тарифы на него установлены на законодательном уровне. Скидки возможны за безаварийную езду.
При этом длительность страхования по ОСАГО в одной страховой компании не влияет на стоимость полиса. Данные обо всех водителях внесены в единую базу РСА, и коэффициент за безаварийность сохраняется даже при переходе в другую страховую компанию.
КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Тарифы и условия страхования каждая страхования компания устанавливает самостоятельно исходя из своих задач, стратегии на рынке, рыночного сегмента, в котором она работает, статистики обращений и убыточности по разным маркам автомобилей, стоимости ремонта и запчастей, а также других факторов.
Например, если страховая компания работает в премиум-сегменте, она будет предлагать выгодные тарифы на дорогие марки, а на те на те автомобили, которые ей не интересны или убыточны, тарифы будут высокими.
Кроме того, стоимость страховки зависит от условий страхования, перечня рисков и включенных в полис сервисных опций. Каждый полис защищает на случай «угона» и «ущерба», а основные отличия заключаются в сервисных опциях, в числе которых – возможность удаленного урегулирования, ремонт на СТОА официального автодилера, эвакуация машины с места ДТП, выплата без предоставления справок, услуги аварийного комиссара, оплата такси и аренда другой машины на время ремонта. Чем больше опций, тем дороже стоимость полиса.
– Как найти оптимальный вариант?
– Обычно клиенты «мониторят» рынок, выбирая наиболее интересное соотношение по цене и наполнению страховки. Ведь далеко не каждому автовладельцу нужно покрытие от всех рисков. Обязательно следует учитывать репутацию компании и ее рейтинг.
Для сравнения предложений разных компаний можно обратиться к агенту или в брокерские компании.
Также на сайте многих страховых компаний можно сделать расчёт полиса в режиме «онлайн». Например, на сайте нашей компании клиент может сформировать свой полис КАСКО, добавляя или убирая сервисные опции. И в режиме онлайн следить, как его выбор влияет на финальную цену страховки.
– Как уменьшить стоимость КАСКО?
– Универсальный способ снижения стоимости КАСКО – это включение в полис франшизы, которая позволяет сэкономить от 6% до 50% от первоначальной стоимости полиса. При этом размер франшизы непосредственно влияет на размер страхового тарифа: чем она выше, тем дешевле полис.
Снизить стоимость страховки также позволяет исключение рисков. Такой вариант подходит, если вы редко пользуетесь машиной. Например, если не страховать автомобиль от угона, то можно сэкономить 8-15% от стоимости КАСКО.
Опытный водитель может застраховать машину только на случай угона и «полной гибели» (когда машина не подлежит ремонту), тогда страховка КАСКО обойдется на 65% дешевле.
Покупка полиса онлайн, т.е. через сайт, как правило, предполагает скидку за счет отсутствия агентской комиссии и выбора только нужных сервисных опций. Например, покупка полиса через сайт нашей компании www.renins.com экономит порядка 20% от полной стоимости.
В цифрах
Мы обратились в Иркутске в страховые компании «СОГАЗ» и «Ренессанс Страхование» с просьбой указать стоимость полиса КАСКО по некоторым моделям авто. Действительно, стоимость страховки отличается, но не так разительно, как принято считать.
Из табоицы видно, что тариф действительно сильно зависит от возраста авто и для новых машин меньше в 2-3 раза, чем, к примеру, для пятилетних. Подтверждается и еще одно правило ценообразования: чем дороже машина, тем дешевле полис КАСКО.
Стоимость полиса КАСКО в Иркутске (% от стоимости автомобиля)
Модель авто
|
СОГАЗ
|
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
|
новое авто
|
новое авто
|
авто б/у
|
авто 2013 г
|
авто 2013 г, стаж вождения - 15 лет, возраст 40 лет
|
авто 2008 г, стаж вождения - 3 года, возраст 25 лет
|
Ценовая категория, до 500 тыс.руб.
|
Hyundai Solaris
|
8,0
|
5,9
|
-
|
KIA Rio
|
6,2
|
5,7
|
13,6
|
Renault Logan
|
6,3
|
6
|
16,3
|
Volswagen Polo седан
|
3,6
|
7,45
|
14,7
|
UAZ Patriot
|
3,5
|
4,36
|
12,8
|
Ценовая категория, от 500 тыс.руб. до 1 млн.руб.
|
Nissan Juke
|
3,6
|
3,8
|
-
|
Hyundai I30
|
4,2
|
3,5
|
-
|
Nissan QashQai
|
3,5
|
4,2
|
12,7
|
KIA Soul
|
3,5
|
3,4
|
9,3
|
UAZ Pickup
|
3,9
|
-
|
-
|
Ценовая категория, от 1 млн.руб. до 1,5 млн.руб.
|
Volswagen Tiguan
|
3,5
|
2,8
|
9,9
|
Huindai Sorento
|
3,3
|
2,6
|
8,3
|
Audi Q3
|
3,3
|
3,6
|
-
|
Toyota Hilux
|
4,0
|
2,9
|
8,4
|
SsangYong Rexton
|
4,3
|
3
|
11
|
Ценовая категория, от 1,5 млн.руб. до 2,0 млн.руб.
|
BMW X3
|
3,5
|
3,8
|
10,8
|
Mersedes-Benz GLK-klasse
|
3,2
|
3,6
|
13
|
Toyota LC Prado
|
4,0
|
2,7
|
8,4
|
Volkswagen Touareg
|
3,5
|
2,9
|
7,6
|
Hyundai IX 55
|
3,4
|
2,7
|
7,7
|
Ценовая категория, от 2,0 млн.руб. до 3,0 млн.руб.
|
Nissan Patrol
|
3,5
|
2,76
|
9,6
|
Mersedes-Benz CLS-klass
|
4,0
|
2,77
|
8,2
|
Land Rover Range Rover Evoque
|
3,0
|
2,75
|
-
|
Volvo XC90
|
4,0
|
2,74
|
10,5
|
Ford Explorer
|
4,3
|
2,74
|
11
|
Ценовая категория, от 3,0 млн.руб. до 5,0 млн.руб.
|
Mersedes-Benz M-klasse
|
3,0
|
2,83
|
9,3
|
Lexus LX
|
4,2
|
3,5
|
10,6
|
Land Rover Range Rover
|
3,0
|
2,8
|
10,9
|
Комментарий эксперта
Оксана Якубова, директор Иркутского филиала ОАО «СОГАЗ»:
– Представленные в таблице тарифы (по компании «СОГАЗ» – прим. ред.) рассчитаны на автомобили 2013 года выпуска и являются «усредненными» – то есть, они могут быть как выше, так и ниже.
Итоговая стоимость полиса будет зависеть от ряда факторов, учитывающих степень риска: это возраст и стаж водителя, программа страхования, тип охранно-поисковой системы. Наличие страховых случаев при первичной покупке полиса КАСКО (в отличие от договора ОСАГО, в котором учитывается КБМ) на его стоимость не влияет.
Как показывает практика, сегодня клиенты выбирают страховую компанию по ряду факторов, ориентируясь не только на ее тарифы по страхованию, но и на репутацию компании на рынке – финансовую устойчивость, насколько аккуратно компания платит по своим обязательствам, уровень предоставляемого сервиса, доступность, условия страхования.
Вся пресса за 28 июня 2013 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Автострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
9 июня 2025 г.

|
|
Российский налоговый портал, 9 июня 2025 г.
В ГД одобрили законопроект о налоговом стимулировании инструментов сбережений

|
|
Интерфакс, 9 июня 2025 г.
В РФ создадут Центр развития искусственного интеллекта

|
|
raexpert.ru, 9 июня 2025 г.
«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Страховая бизнес группа» на уровне ruА-

|
|
VADEMECUM (Иди со мной), 9 июня 2025 г.
Суд взыскал 137 млн рублей убытков с экс-руководителей страховщика «Спасские ворота-М»

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Австралийцы под угрозой: как рост страховых премий и климатические катастрофы ставят под удар миллионы домовладений

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Молодёжь хочет простое и цифровое страхование: итоги опроса Insurance Europe и EYP

|
|
ПРАЙМ, 9 июня 2025 г.
В России снизилась средняя стоимость полиса ОСАГО

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Убытки перестраховщиков, связанные с ветровыми рисками в США и Европе, остаются стабильными

|
|
ТАСС, 9 июня 2025 г.
Сумма выплат по ОСАГО за январь-апрель 2025 года составила 71,7 млрд рублей

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Медицинская страховка для путешественников: глобальные тренды и казахстанская реальность

|
|
investing.com, 9 июня 2025 г.
Страховая технологическая компания Slide нацелена на оценку более $2 млрд при IPO на Nasdaq

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Роль страхования в экологическом переходе: ключевые технологии и отрасли

|
|
Новости Воронежа, 9 июня 2025 г.
Средняя премия по ОСАГО в 2025 году снизилась, а выплаты выросли на 17%

|
|
Gorod.lv, 9 июня 2025 г.
Названа стоимость OCTA для владельцев электросамокатов в Латвии

|
|
Business FM Санкт-Петербург, 9 июня 2025 г.
Петербуржцы стали чаще покупать туристические страховки

|
|
Хабр, 9 июня 2025 г.
Росгосстрах обновил ИИ модели по ОСАГО

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Очередной пожар на грузовом судне – повод задуматься страховщикам морских грузоперевозок

|
 Остальные материалы за 9 июня 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|